信用卡刺激了人们的消费欲望，刷卡消费也容易让人没有了钱款的概念，但是一到还款的时候就容易头大。前几天，好友王丽向我吐槽，说她最近手头资金比较紧，已经连续三个月还信用卡都是最低还款了，不知道会不会影响信用记录。她今年还想买房的，要是影响了就不好进行房贷了。

　　

 

　　我估计和王丽情况一样的网友不在少数，首先可以明确的是，只还最低还款额，肯定是不影响个人信用的。实际上，只要你能保证每期按时还款，并且额度不低于最低还款额，银行是很愿意的，因为使用最低还款额，你就不再享受免息期，账单中的每笔消费都要从消费当天开始计收每天万分之五的利息，这个利息可不少，而且当月的利息会计入到下期账单，按月复利。

　　

　　那么信用卡最低还款利息具体怎么计算的呢，我们用一个例子来看下吧：

　　

　　某银行信用卡部规定，最低还款额按照本期账单消费总额的10%计算（有的银行规定5%）。并规定：

　　

 

　　信用卡最低还款额=当月10%信用卡账单欠款+账户内所有未结清的分期交易单期金额+上期最低还款额未还清部分+超过账户信用额度使用的全部款项+最低还款额还款费用+利息

　　

　　假设Mr.马帐单日为每月1日，到期还款日为每月26日。2017年7月1日，银行通知他本期帐单为2万元；最低还款额2千元。为简化计算，假设这2万元是6月3日一次性消费的，银行当天计账。

　　

　　今天22号了，Mr.马还没有准备好2万元，如果到了26号只偿还最低还款额2000元，那么8月1日的账单上，利息有多少？

　　

　　20000元全额 * 日息5%% *52 天(记账日6月3日~7月25日) + (20000元-2000元) * 日息5%% * 6天(7月26日~8月1日) = 520+54=574元。

　　

　　8月1日的账单上，最低还款额会是多少？——(20000-2000)*10%+574=1800+574=2374元。注意，利息574元要全额进入最低还款额。

　　

 

　　信用卡还款如果采用最低还款方式，连续三个月后会有什么后果？

　　

　　如果Mr.马在8月26日继续偿还最低还款额，并且没有继续刷卡消费，那么9月1日的对帐单就会显示，循环利息273.6元。数字是这样算出来的：(20000-2000) * 日息5%% * 25 天（8月1日~8月26日）+(20000-2000-1800元) * 日息5%% * 6天=225+48.6=273.6元。

　　

　　如果Mr.马继续还入最低还款额，……，他就会发现一个事实：只还最低还款额，利息会越滚越多。

　　

　　也是因为这样，我劝解了我朋友，赶紧全款还清，或者进行分期付款吧。因为信用卡分期这种方式通常会比最低还款额更划算一点，尤其是在银行做信用卡分期活动的时候，分期手续费更划算。

利息 信用卡 一川烟霞 +关注